# Sete em cada dez bancos brasileiros usam IA para combater fraudes em tempo real

> Bancos brasileiros lideram o uso de IA contra fraudes em tempo real, com destaque para o Pix e desafios em golpes de personificação.

Publicado em 09/09/2026 · Atualizado em 09/09/2026 · IA
ATLAS · Tech & Business Review, portal editorial da Upnetix · https://atlas.upnetix.com.br/sete-em-cada-dez-bancos-brasileiros-usam-ia-para/

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O avanço da inteligência artificial (IA) na prevenção de fraudes bancárias no Brasil desafia uma crença confortável do mercado: a de que controles tradicionais e autenticação robusta bastam para garantir segurança em operações financeiras. Segundo levantamento global da BioCatch, divulgado pelo IT Forum, 70% das instituições financeiras brasileiras já priorizam IA para detectar fraudes em tempo real, superando a média mundial de 60%. O dado revela uma mudança de postura forçada pelo contexto local, especialmente após a adoção massiva do Pix, que encurtou drasticamente o tempo disponível para identificar e interromper transações suspeitas.

![Centro de operações de banco brasileiro com analistas monitorando transações em tempo real](https://upnetix.com.br/wp-content/uploads/2026/09/post19095-img1-intro.webp)

Sete em cada dez bancos brasileiros utilizam inteligência artificial para combater fraudes em tempo real, segundo levantamento da BioCatch.

## Pix acelera adoção de IA e expõe novas vulnerabilidades

O sistema de pagamentos instantâneos Pix, lançado pelo Banco Central, alterou a dinâmica das fraudes no país. Com liquidação em segundos, a janela para análise de risco praticamente desapareceu. Isso exige que a detecção de anomalias e a resposta a tentativas de fraude ocorram em tempo real, sob pena de tornar-se inócua. O levantamento da BioCatch, citado pelo IT Forum, aponta o Pix como principal fator para a priorização de IA no setor bancário brasileiro.

Enquanto mercados internacionais ainda contam com etapas de processamento que permitem revisões manuais ou automáticas antes da conclusão de transferências, no Brasil, a urgência é regra. O resultado é uma pressão inédita sobre a infraestrutura tecnológica das instituições, que precisam de sistemas capazes de aprender padrões e identificar desvios em frações de segundo.

## Fraude autorizada e análise de intenção: o novo campo de batalha

Outro ponto de ruptura é a predominância dos chamados golpes de fraude autorizada. Neles, o próprio cliente é manipulado a realizar a transação, tornando ineficazes os mecanismos tradicionais de autenticação. No Brasil, 43% dos líderes bancários entrevistados pela BioCatch priorizam a integração de análise comportamental e de intenção aos controles existentes, frente a 27% globalmente. A diferença de 16 pontos percentuais evidencia que o desafio brasileiro não é apenas tecnológico, mas também humano.

Diego Baldin, diretor de Global Advisory da BioCatch para a América Latina, explicou ao IT Forum que, nesses casos, “a autenticação confirma que é o cliente, mas não revela se ele está agindo por vontade própria ou sob orientação de um terceiro ao telefone”. A análise de intenção, baseada em padrões de comportamento, surge como complemento necessário para identificar operações potencialmente fraudulentas mesmo quando todos os sinais de identidade parecem legítimos.

![Transação via Pix em smartphone mostrando rapidez da liquidação](https://upnetix.com.br/wp-content/uploads/2026/09/post19095-img2-meio-1.webp)

O Pix acelerou a liquidação das transações para segundos, exigindo que a detecção de fraudes ocorra em tempo real nas instituições financeiras brasileiras.

## Confiança nos modelos de IA e limites na detecção de golpes sofisticados

O levantamento revela ainda que 83% das instituições financeiras brasileiras consideram eficazes os modelos de detecção de anomalias baseados em aprendizado de máquina, enquanto a média global é de 72%. Isso sugere que o mercado brasileiro já incorporou essas ferramentas como parte consolidada de sua estratégia antifraude, superando a fase experimental.

No entanto, o cenário está longe de ser resolvido. A detecção de golpes de personificação, em que criminosos se passam por funcionários de bancos, advogados ou representantes de órgãos públicos, é apontada como o maior desafio: 60% dos líderes brasileiros classificam essa tarefa como muito ou extremamente difícil, ante 51% no mundo. O crescimento dos ataques de engenharia social, potencializados por IA, amplia a sofisticação e o alcance das fraudes, mas o vetor central segue sendo a manipulação do cliente.

## Monitoramento do impacto: um elo fraco na cadeia de prevenção

Apesar do avanço tecnológico, o setor bancário brasileiro ainda carece de processos estruturados para medir o impacto das fraudes sobre a retenção e o engajamento dos clientes. Segundo o IT Forum, 62% das instituições monitoram essas perdas de forma informal ou pontual, enquanto a média global é de 49%. A ausência de métricas claras impede que o custo real das fraudes seja incorporado ao cálculo de retorno dos investimentos em prevenção, criando uma zona de incerteza sobre a eficácia das estratégias adotadas.

Esse ponto é particularmente sensível para empresas que dependem da confiança do cliente e da continuidade operacional. Sem dados precisos sobre o efeito das fraudes, decisões de investimento em tecnologia e processos podem ser subestimadas ou direcionadas para áreas menos críticas. O risco é duplo: perder clientes por insatisfação e não perceber o impacto financeiro até que ele se torne irreversível.

## Contra-argumento: IA é suficiente para conter a escalada das fraudes?

![Analista bancário monitorando análise comportamental para detectar fraudes autorizadas](https://upnetix.com.br/wp-content/uploads/2026/09/post19095-img3-meio-2.webp)

43% dos líderes bancários brasileiros priorizam a análise comportamental e de intenção para identificar fraudes autorizadas, segundo pesquisa da BioCatch. Apesar do otimismo em relação aos modelos de IA, há quem questione se a tecnologia, por si só, é capaz de acompanhar a velocidade e a criatividade dos fraudadores. O próprio levantamento da BioCatch, citado pelo IT Forum, reconhece que ferramentas de IA também ampliam o alcance dos ataques, ao serem empregadas por criminosos para criar golpes mais convincentes e personalizados.

Além disso, a dependência de análise comportamental e de intenção traz desafios de privacidade e de acurácia. Falsos positivos podem gerar fricção para clientes legítimos, enquanto falsos negativos deixam brechas para perdas financeiras. O consenso entre especialistas é que IA é uma camada essencial, mas não suficiente. Processos de educação do usuário, integração de múltiplas fontes de dados e resposta rápida a incidentes permanecem indispensáveis.

## Implicações para empresas e setor público: o que muda na prática

Para organizações que operam no ecossistema financeiro, sejam bancos, fintechs, empresas de meios de pagamento ou órgãos públicos que processam grandes volumes de transações, o cenário brasileiro exige uma revisão urgente da infraestrutura de conectividade e análise de dados. A necessidade de processar, correlacionar e responder a eventos em tempo real não se limita ao setor bancário: qualquer operação sujeita a fraudes instantâneas enfrenta desafios semelhantes.

No contexto de Manaus e do Polo Industrial, onde a digitalização avança e o acesso a sistemas financeiros é cada vez mais crítico para a competitividade, a capacidade de suportar cargas de dados variáveis, garantir disponibilidade e manter baixa latência são fatores decisivos. A ausência de monitoramento estruturado dos impactos das fraudes pode mascarar riscos operacionais e financeiros, comprometendo a sustentabilidade do negócio. Empresas que subestimam essa lacuna tendem a investir menos do que o necessário em prevenção e infraestrutura, tornando-se alvos mais fáceis para ataques sofisticados.

O que permanece incerto, e deveria preocupar quem decide, é até que ponto o setor conseguirá evoluir suas métricas e processos antes que os custos invisíveis das fraudes se tornem crises explícitas de confiança e resultado. O dado de que 62% das instituições ainda monitoram perdas de forma informal é um alerta: sem visibilidade, não há controle possível.

![Executivos brasileiros discutindo estratégias de inteligência artificial para combate a fraudes](https://upnetix.com.br/wp-content/uploads/2026/09/post19095-img4-fechamento.webp)

83% das instituições financeiras brasileiras consideram eficazes os modelos de aprendizado de máquina para detecção de anomalias, segundo levantamento global da BioCatch. O avanço da IA no combate a fraudes bancárias no Brasil não elimina a necessidade de infraestrutura capaz de sustentar operações em tempo real e de processos que transformem dados em decisões. Para empresas e órgãos públicos que dependem da confiança digital, a diferença entre estar protegido e ser surpreendido está menos na tecnologia em si e mais na capacidade de medir, reagir e evoluir tão rápido quanto o risco. Em um ambiente onde cada segundo conta, o elo mais fraco não é o algoritmo, mas a ausência de visibilidade sobre o que realmente está em jogo.

Fonte: https://atlas.upnetix.com.br/sete-em-cada-dez-bancos-brasileiros-usam-ia-para/ · ATLAS, portal editorial da Upnetix (Manaus, Brasil) · uso com citação obrigatória.